Qué premia el bono

Además de la comisión por cada recibo cobrado, las aseguradoras pagan incentivos por mantener viva la cartera. El de conservación premia que las pólizas que tocaba renovar se hayan renovado y pagado.

Cada compañía pone sus reglas y sus escalones, y los publica en su cuaderno o convenio de incentivos. Un ejemplo público: en su cuaderno de incentivos 2026, Zurich paga un bono de 2.5 % cuando la conservación es de 90 % o más, y de 1.5 % cuando queda entre 80 y 89 %.

La cuenta

Para un periodo, sea mes, trimestre o año:

renovables = pólizas cuya vigencia termina en el periodo y que no se cancelaron antes conservadas = de esas, las que se renovaron y pagaron su primer recibo conservación = conservadas ÷ renovables

Fíjate en la segunda línea. Renovar no basta: la renovación cuenta cuando el primer recibo de la nueva vigencia está pagado. Una póliza renovada con el recibo pendiente todavía no suma.

Por qué dos pólizas mueven el escalón

Supón que este trimestre te tocaba renovar 40 pólizas con una aseguradora que usa los escalones del ejemplo.

ConservadasConservaciónEscalón del ejemplo
31 de 4077.5 %Sin bono
34 de 4085 %1.5 %
36 de 4090 %2.5 %

Entre 34 y 36 hay dos pólizas. Si esas dos están renovadas pero con el primer recibo sin cobrar, estás en 85 % y no en 90 %. La base sobre la que se aplica el porcentaje la define cada aseguradora, pero el salto de escalón es el mismo.

Un recibo pendiente cuesta dos veces

  • La primera: no cobras la comisión de ese recibo.
  • La segunda: si es el primer recibo de una renovación, esa póliza no cuenta como conservada y te puede bajar de escalón en el bono de toda la cartera con esa compañía.

Cómo llevarla al día

  1. Por aseguradora. Cada una paga su bono por separado, así que un promedio general no te dice nada.
  2. Por agente, si tienes promotoría. Así sabes en qué cartera están las renovaciones atoradas.
  3. Antes de que cierre el periodo. La lista útil es la de pólizas renovadas con el primer recibo pendiente: son las que todavía puedes rescatar.

En una hoja de cálculo esto obliga a cruzar la vigencia anterior con la nueva y con sus recibos. Se puede, pero casi nadie lo hace cada semana, y el dato llega cuando la aseguradora manda el estado de cuenta y ya no hay nada que hacer.

Fuentes

  1. Zurich México, Cuaderno de incentivos 2026. zurich.com.mx. Los porcentajes citados son de ese documento y pueden cambiar; consulta la versión vigente de cada aseguradora.
  2. El ejemplo de 40 pólizas es ilustrativo y fue elaborado por CRM Agentes.